銀盛支付董事長陳敏:支付是數字化升級的“最好抓手”

銀盛支付董事長陳敏:支付是數字化升級的“最好抓手”

(原標題:銀盛支付董事長陳敏:支付是數字化升級的“最好抓手”)

10月31日下午,雷鋒網《AI金融評論》舉辦了“支付AI+數字化商業雲峯會”,銀盛支付董事長陳敏受邀出席,並發表了主題爲《數字經濟趨勢下,支付行業的賦能和鏈接》的主題演講,從支付科技實戰的角度剖析移動支付市場的未來,暢談支付科技的下一個黃金十年。

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數字化,不是一部手機、一個二維碼,而是一套切實可行的數字升級方案,一種通過對數據的分析和理解,在實踐中不斷提高自身業績後形成的思維方式。疫情阻隔了商家的線下服務渠道,也加大了商家提高數字化進程的決心。而一個簡單的二維碼支付入口或者一臺刷臉支付的機器,已經難以滿足商家對數字化升級的需求。人們意識到,單一的支付技術提供商已經很難滿足社會的發展需要,支付科技公司需要進軍到更細分的行業中去、構建更廣泛的服務生態,成爲更綜合的數字服務商。

近兩年來,銀盛支付等支付科技服務商紛紛宣佈向數字化轉型,通過大數據、人工智能等能力,支付科技服務商對掌握的大量數據進行分析,爲客戶提供產品服務,還結合SaaS平臺、區塊鏈技術,爲商戶、企業提供一整套數字化升級方案。在互聯網的上半場,中國的移動支付引領全球,而在下半場——支付科技服務商也許將成爲企業乃至行業數字化革命的領路人。

銀盛支付是首批獲得央行頒發支付牌照的第三方支付機構,深耕支付行業多年。作爲國內老牌支付機構,銀盛支付較早就聚焦金融科技升級,通過“支付+科技”成功構建多元化產品體系,爲行業客戶、中小微企業商戶提供針對性的產品及行業綜合解決方案,以支付科技賦能客戶,助力企業商家降本增效,提高商業效能。

此次銀盛支付董事長陳敏做客《支付AI+數字化商業雲峯會》。在會上,他表示,支付是數字化升級改造的最好抓手。銀盛支付將充分發揮優勢,鏈接生態、資源,將新技術快速轉化成生產力,賦能客戶,讓客戶第一時間低成本高效率地享受到新技術帶來的商業效率提升。陳敏強調,“以後支付的競爭力不在於支付本身,而是針對客戶做了哪些量身定做的解決方案,這纔是以後支付的一個競爭焦點。支付企業在持續對外賦能的同時,更需提升自我,不斷升級迭代,輸出更具價值的金融科技解決方案,帶來美好的價值體驗。”

銀盛支付董事長陳敏發言全文如下:

企業數字化升級加速現狀

無論是在疫情前、疫情中還是疫情後,企業數字化現在呈現加速發展的趨勢。現在很多交易慢慢互聯網化,如果沒有疫情,發展可能會慢一些。但是疫情的出現,將逼迫一些交易採用數字化的方式,對行業做了一些改造。現在採用的手段工具也比較多,像雲計算、大數據、互聯網、區塊鏈、人工智能、生物識別等基礎建設也支持了整個產業的數字化發展。其目的是爲了解決企業的效率問題,將“物流、信息流、資金流”三流合一。以前主要採用現金交易,沒有這麼多的資金流,甚至信息流也都沒有保存,但採用數字化交易之後,我們能看到整個鏈條被全部打通了。所以,支付行業對整個數字化起了加速的作用。新的經濟環境、支付的賦能和鏈接,對我們整個數字化也做了推動。很多企業,無論大小,整體上都需要往信息化、數字化、現代化的方向上進行轉換,如果不做轉化,將會面臨被淘汰的境遇。

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線上和線下的融合越來越快。發改委等六部委也發佈了一個《關於支持民營企業加快改革發展和轉型升級的實施意見》,其中也提到了小企業的創新賦能。現在的小企業開店,要用到很多工具,最起碼有個二維碼收款;如果是餐飲行業,還要有較好的點餐系統,這些都是數字化的具體體現。

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這張圖示是2013年到2020年中國第三方移動支付的交易規模。2013年幾乎可以忽略不計,到2019年,規模已經達到了226.1萬億。預計2020年將達到249.2萬億,這是一個高速發展的產業,在全球都比較少見。國外整個支付業務的發展都在向中國學習。從階段上看,前面幾個階段由電商增長到固定增長;截止目前,線下的掃碼已經全部鋪開,現在各個支付公司也在做行業解決方案和產業支付。無論是支付轉型還是數字化轉型,我們都是基於這一情況做相關決策與產品設計。

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支付是數字化升級的最好抓手

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支付是數字化升級的一個重要抓手——我甚至認爲,這是最好的抓手。因爲如果單純談數字化,只是涉及到信息系統升級和優化方面,但是不能將“物流、信息流、資金流”三流合一。由於中國支付產業的發展,很好地解決了資金流的問題,助力商家實現三流合一,提升商業效能。

那麼,支付企業怎麼給其它企業做服務呢?通過技術、經驗和資源的積累,將內在的場景和外在的場景進行結合,打通了商業流、資金流、信息流,以此提升效率,降低成本,最終滿足C端客戶的便利性。

最典型的案例就是一些園區和批發市場,以前他們的經營僅限於現金的收付,缺乏對客戶的深入瞭解。但是將我們(銀盛支付)的一些解決方案切入進去後,讓他們深入瞭解到客戶,爲企業給出用戶畫像,企業能更全面瞭解自己的經營情況。再加上現在的互聯網化,現在的批發市場,已經不只侷限在當地,可能是中國的、甚至是全球的批發市場。通過支付和相關解決方案,將其整個經營的範圍以及內涵和外延都擴大化了。我們(銀盛支付)對此進行了很多實踐探索,也得到了這些企業主、小老闆的大力支持。

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在這個過程中,通過支付切入,解決企業數字化問題。主要還是解決企業的痛點——一定要了解客戶從哪裏來,到哪裏去,爲什麼來?爲什麼去?幫助企業瞭解客戶在想什麼?要什麼?以前、現在、以後在想什麼?解決這些問題,從而提升他們的業務效率,降低商業成本。

支付具備入口和流量的優勢。因爲最後的成交需要掃一掃、拍一拍,或者是在線上採用比較傳統的U盾進行支付,至少有一種適合的方式。同時,在支付完畢後,還可以給到一些指引。現在最常見的就是後面會送出一個紅包,甚至出現一個大的廣告展示,從這個角度來看,支付就是一個入口,也將給商戶帶來流量。

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這是我們(銀盛支付)店鋪經營的解決方案產品——小Y掌櫃,相比傳統的ERP收銀系統,我們(銀盛支付)增加了雲服務的功能,也有針對各個行業的多維度解決方案。前臺的收銀系統用的是我們的基礎支付服務,支持各種支付方式,從掃碼到POS機再到現在流行的刷臉支付。

我們(銀盛支付)希望通過支付解決商戶的一些問題和痛點,發揮優勢鏈接生態資源,將我們(銀盛支付)的新技術轉化成生產力以賦能商戶。作爲商戶,特別是中小微商戶是沒有技術的,對支付也只有概念上的認識,商業服務的能力需求比較簡單,但可以肯定的是,如果提供的技術解決了他的問題,無論硬件軟件,商戶一般都會採用。舉個例子,在街頭賣燒餅、油條的店,一般是個體戶,收款後只需要語音播報出來就可以滿足其需求。而涉及到點餐系統,大家在每個桌子上掃一就能進行下單操作。如果是園區,有大型的購物中心在其中,整個賬戶體系涉及到子商戶的問題和總商戶的問題,也涉及到商品的營銷,甚至還要綁定一些停車場的解決方案。所以,商戶的需求千差萬別,有的涉及到跟ERP系統對接,有的還要需要協助營銷,甚至還需要連接銀行等等,這些都是我們(銀盛支付)在做的一些事情。

未來支付發展中的鏈接和賦能作用

那麼,未來的支付究竟會是一個什麼形態?我在此也談談自己的看法。

支付產業的競爭已經進入白熱化的階段,在未來將會更加激烈。在產業端,全球新的增量市場是當前的一個重點。不單是做支付,還要對產業服務,鏈接一切。就像微信,通過社交平臺鏈接各種合作伙伴。同時,支付企業也需要構建自己的核心競爭力。每家公司因爲資源不同、歷史不同,所以對核心競爭力的定義也會不一樣。有些支付機構本身自帶流量,那它在流量方面的核心競爭力可能更強。比如美團或者京東等等,有自己的核心競爭力。而一些小企業則是在技術上面發力,在技術上加強金融科技的建設,還有一些企業跟銀行有很好的合作關係,專門幫助銀行做一些解決方案,支付企業的發展道路會不盡相同。總的來講,支付已經成爲一個基礎服務。在未來,可能成爲一個公共服務。要依靠基礎服務掙錢是不太現實的,因爲基礎服務是大家應該有而不能缺少的。整體來說,支付企業在其他方面,比如在技術推動、在硬件支持、在方案解決方面掙到錢,甚至可以作爲諮詢公司爲企業服務,這個路徑是多樣化的,也給支付企業帶來了一些新的挑戰。無論面對哪個挑戰,對支付而言,是需要結合場景,鏈接生態,賦能商業社會。所以,支付企業首先是一個要有社會責任感的企業,因爲不僅要接受監管,還要服務好這些商家,才能考慮後面的一些技術上的升級以及其他商業模式上的變革等等,這樣才能讓支付機構有新的活力。如果不做這些變更,不但服務不好商家,企業可能還會面臨一些新的問題。

怎麼鏈接、怎麼賦能?首先,在任何時候支付都需要場景,當有企業需要一個支付的工具,希望接入的時候,銀盛支付就會考慮:什麼場景?第二個就是生態,場景和生態只是一個硬幣的兩面,從不同的角度來看,生態就是支付機構在其中屬於什麼角色,是一條龍服務,還是隻是中間的一個部分?做好支付的同時還在增值服務。我們(銀盛支付)現在兩者都在嘗試,將支付作爲基礎服務。另一方面,我們(銀盛支付)還與更多合作伙伴,例如一些場景的解決方案商、商業銀行服務商,包括硬件的廠商等等做一些鏈接,大家攜手更好地服務商家、企業等。所以,未來的支付發展是基於支付的場景和生態,將會有越來越多樣化的一些解決方案,而支付的手段肯定也會隨之增加。有可能在5G來臨之後,每個物聯網自己就帶支付功能,之後機器人也可能支付了,我們認爲還是有很大想象空間。如果沒有支付,單純做所謂的支付軟件系統,這是沒有生命力的,因爲看不到支付數據,數字化轉型就不完整。

這是我們(銀盛支付)正在嘗試的,其中一個支付+保險行業的解決方案。保險行業本身也在發展,銀盛支付根據保險公司的一些要求,打造了定製化的保險行業解決方案。該方案從資金的歸集、續保、首保、理賠、資金劃撥等和導流方面的,都有覆蓋。保險也希望切入到更多場景,而支付是自帶流量、自帶入口的。所以我們(銀盛支付)將保險公司也引入進來,在流量入口上,無論是做宣傳,還是最終交易完成,都是通過這個方式來實現。

從另一個維度看,未來支付究竟是什麼樣的形態?支付的手段上是全場景支付,涵蓋了線上、線下、掃碼、刷臉和無感支付,支付方式將會越來越多,但是我認爲掃碼支付還是趨勢和主流,其他支付方式作爲補充,因爲涉及到成本和用戶教育問題。其他的支付方式在特定場景使用,作爲補充和完善。另外在生態服務、金融服務,包括在營銷,也有一些新的突破。因爲支付公司現在還需要幫助企業做流量的導入,就如我們的銀盛小Y管家爲一些企業也做了廣告投放,因爲我們本身也自帶流量、自帶入口。廣告是定向的,針對不同畫像的人羣,這點也得到了商家的認可,給他們帶來了流量。另外我們(銀盛支付)還會給商家搞營銷活動、會員營銷,做更多的結合,對外賦能。金融服務是因爲有了這些數據,企業的貸款問題,例如POS貸、企業貸、供應鏈金融、消費金融、分期付款等等,也能疊加在上面。所以支付一方面具有金融屬性,涉及到與銀行的對接,另一方面又具有科技屬性,比如SaaS服務和增值服務這些方面。這兩種屬性結合。當然,支付傳統的多維度管理,賬戶體系建設、財務的數據以及商品的管理等等,說明不單在做支付,還延伸到了其他的業務。以後支付的競爭力不在於支付本身,而是針對客戶做了哪些量身定做的方案,這纔是以後支付的一個競爭焦點。

科技商業化推動支付業態持續升級

最後,科技商業化也推動了支付業態的持續升級。無論是支付場景還是支付方式,以及商業模式,我們認爲創新迭代是很快的。支付企業在持續對外賦能的同時,更加需要提升自我,不斷迭代升級,輸出更具有價值的金融科技解決方案,帶來美好的價值體驗。